Страхование кредита: возврат страховки

У каждого человека случаются обстоятельства, которые заставляют обратиться в банк за получением кредита. Финансовых организаций сегодня на рынке великое множество. Все они предлагают различные условия кредитования. Граждане сравнивают предложения и выбирают оптимальный вариант. При этом большинство банков настаивают на страховании клиента. Если от покупки дополнительной услуги никак не отказаться, то нужно помнить, что можно вернуть деньги, потраченные на страховку.

Оформление займа или кредита является процедурой, требующей проверки сотрудниками компании сведений о заемщике и всех предоставленных документов. Банк перед заключением договора оценивает потенциального заемщика на платежеспособность и надежность. Кредит - всегда риск для финансовой организации, поэтому минимизировать собственные риски является главной целью банка. Именно поэтому компании предлагают заемщику оформить страховку. В случае, если с заемщиком что-то случится: смерть, инвалидность, потеря работы, страховая компания произведет страховое возмещение в счет выгодоприобретателя – банка, тем самым покрыв его убытки.

Граждане обычно не читают внимательно подписываемые договоры и часто попадают в финансовую ловушку. Ведь стоимость страхования может достигать тридцати процентов от всего кредита. Таким образом, сумма долга намного увеличивается. Не все пользователи знают о том, что заключение договора страхования навязываемого банком не является обязательным с точки зрения закона. А если такое условие есть в договоре, его можно оспорить в суде, и произвести возврат страховки. Хотя от страхования выигрывает не только банк, но и заемщик.

Если испорчено имущество, находящееся в залоге у банка, то деньги на ремонт тоже выплатит страховая компания.

Обязательно ли оформление страховки при кредитовании?

Законодательство России говорит о том, что происходит нарушение, когда человек, оформляющий кредит в банке, должен обязательно по требованию банка купить страховой полис. Закон запрещает требовать от заемщика оформить страхование. Это должно происходить на добровольных началах. Кроме того, защищает заемщиков от банковского произвола Гражданский кодекс. В статье 935 излагается то, что нельзя принуждать человека, который оформляет кредит, застраховаться. Законодательство запрещает банкам принуждать граждан к обязательному страхованию, но организации пытаются скрыть такие сведения от пользователей, так как это невыгодно. Поэтому банки всегда настаивают на покупке страховки.
Если заемщик все же заключил договор страхования и оплатил страховую премию, то он имеет право расторгнуть этот договор и вернуть страховку по кредиту. Возврат страховки также возможен и при досрочном погашении кредита.

Навязывание страховки

Цена страхового продукта довольна высока. Если при получении кредитных средств заемщик не в состоянии оплатить страховую премии, то эта сумма может быть включена в тело кредита и оплачена за счет банка. Размер кредита, таким образом, резко вырастает. Соответственно увеличивается сумма ежемесячного взноса и процентов. Пользователь попадает в невыгодное положение, возлагая на свои плечи дополнительные долговые обязательства.

Как банки навязывают услуги по страховке?

Когда гражданин видит, что при подписании кредитного договора ему навязывают услуги по страхованию, то стоит отказаться от соглашения и обратиться в другую организацию, где нет таких условий. Хотя компании, не требующие покупки полиса, повышают процентные ставки. Таким образом, фирма пытается снизить риски невыплаты ссуды. Поэтому перед подачей заявки следует тщательно изучить банковские предложения и условия кредитования, а уже взвесив все «плюсы» и «минусы» программ, выбрать наиболее выгодную. Может случиться так, что более выгодной окажется кредитование с покупкой страховки, нежели займ без такой обязанности.

Как вернуть деньги за страховку?

Когда кредитные средства нужно получить в короткий срок, то клиенты обычно не раздумывают и подписывают все бумаги, которые банк предлагает. Компании убеждают заемщика в том, что при отсутствии страховки неизбежно придет отказ о выдаче ссуды. Если соглашение подписано, то следует знать, что есть возможность расторжения договора и возврата уплаченных за страховку денег. Что бы вернуть страховую премию по кредиту необходимо обратиться к страховщику до истечения тридцати дней с момента подписания договора.

Перед отказом от страховки необходимо хорошо обдумать данное решение. Выплата кредита дело долгосрочное, за этот период с заемщиком могут случиться разные происшествия. Например, тяжелая болезнь или потеря работы. В этих случаях страховка пригодится, как нельзя кстати, с ее помощью можно покрыть кредитные долги.
Стоит перед расторжением договора внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора страхования и правил страхования. Часто в соглашение не включается условие о возврате денег за купленный страховой продукт. В таком случае надо составить претензию в страховую организацию. При отказе организации вернуть средства следует обратиться в суд с исковым требованием. Если же договором страхования возврат страховки возможен за вычетом расходов страховщика, - эту разницу можно потребовать вернуть у банка, как понесенные убытки по Закону «О защите прав потребителей».

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

При появлении у заемщика свободных денег, как правило, он тратит их на досрочное погашение кредита, тем самым снижая переплату по кредиту. Так как страхование является отдельной услугой, то с закрытием кредита отношения автоматически не прекращаются. Однако, согласно положениям Гражданского кодекса РФ при таких обстоятельствах можно отказаться от страховки расторгнув договор страхования. При этом часть страховой премии за неиспользованный период должна быть возвращена страхователю. Для этого, клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора и возврате страховки, в заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления денежных средств.

В случаях, когда в ответ на заявление клиента о возврате страховки при досрочном погашении кредита страховая компания ответила отказом необходимо обратиться к юристу по банковским спорам, для подготовки досудебной претензии и иска в суд.

Страховые и банковские юристы компании Клерик.ру накопили огромный опыт работы по подобным случаям и помогут вам без труда вернуть свои деньги. Помимо возврата страховки вы также можете рассчитывать на выплату неустойки по Закону «О защите прав потребителей» и штрафа, при этом стоимость юридических услуг мы включаем в цену иска и взыскиваем с ответчика.

Оформи заявку и наши юристу бесплатно проведут консультацию по вопросу возврата страховки, проанализируют документы и предложат лучшие условия.

(!) Важно. Фиксированную сумму, которую Вы оплачиваете за наши услуги, мы включаем в объем исковых требований и взыскиваем с Ответчика в Вашу пользу!