При наличии кредита в 2020 году переплата по страховым взносам может составлять до 30%. В том случае, если заемщику страховка была навязана принудительно, он задумывается о том, чтобы осуществить её возврат. Взыскание страховки по кредиту возможно в судебном порядке. Этот способ актуален в том случае, если другие способы себя изжили. Оформляя кредит, зачастую заёмщик соглашается на все условия банка, лишь бы получить средства, в которых он нуждается. При этом зачастую клиенты не учитывают необходимость оплаты страховки, либо не до конца ее понимают. Многие моменты становятся понятными уже после подписания кредитного договора, при детальном изучении его в домашних условиях. В такой ситуации выясняется, что кроме процентов за использование денежных средств, в стоимость кредита включено также добровольное страхование.

В каких случаях возможен возврат страховки по кредиту?

Возмещение страховки по кредиту возможно в том случае, если было заключено добровольное страхование. Также существуют обязательные виды страхования, которые сопутствуют залоговым кредитам. В качестве обязательных видов страхования выступает КАСКО. К примеру, выдавая кредит на автомобиль, банк может обязать заемщика оформить страховку на покупаемую машину. Это связано с тем, что до погашения кредита машина остается в залоге. Поэтому банку нужна гарантия и финансовая защита. К обязательным видам страхования может относиться и страхование недвижимости. Это актуально в том случае, если оформляется ипотечное кредитование, или кредит под залог недвижимости. Это также связано с тем, что недвижимость находится в залоге, и банку нужна гарантия на такое имущество. Такие виды страхования не подлежат возврату. Все остальные виды страхования являются добровольными, и при наличии определенных причин могут быть возвращены заёмщику.

Какие случаи относят к добровольному страхованию?

Изменения в законодательстве, касающиеся возврата страховок

В 2020 году существуют новые правила возврата страховок. Так, если раньше в случае оформления страховки при получении кредита не было шанса взыскать уплаченные средства, сегодня ситуация существенно меняется. Заемщик может обратиться за возвратом страхования по кредиту. Ранее, обратившись за возвратом, практически всегда заемщики получали отказ. Это влекло за собой необходимость обращения в суд, или необходимость самостоятельного решения вопросам с банком. Данные случаи практически никогда не решались в пользу заемщика.

Однако с 01.06.2016 года, ситуация коренным образом изменилась. В силу вступили нововведения по вопросам страхования. Эти нововведения призваны защитить, прежде всего, интересы заемщиков. Нововведение состоит в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной банком в том случае, если в течение последующих пяти дней после получения кредита, заемщик обратился в банк с заявлением, в котором он изложил требования о возврате уплаченной им страховой премии, или требование в отказе от страхования.

В том случае, если в течение 5 дней заемщик обратился в банк с заявлением о возврате страховых средств, банк обязан их вернуть. Если же банк не согласится надо, вопрос решается в судебном порядке. В любом случае, банк обязан отменить страховку и вернуть страховую премию, а также пересчитать проценты займа за вычетом страховых средств. В законном порядке возврат страховых средств происходит довольно быстро. При этом средства передаются заявителю в течение 10 дней после подачи заявления.

Нужно учитывать, что это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены уже после принятия этого закона. То есть, если кредит был оформлен до 1 июня 2016 года, вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк, или если есть соответствующее постановление суда.

Права заемщика отказаться от страховки

По новому закону, заемщик имеет право отказаться от любых видов страховая, за исключением обязательного страхования. Также существует «период охлаждения», в течение которого заемщик может вернуть страховую премию, и страховая не может ему в этом отказать. Некоторые страховые для того, чтобы повысить лояльность, дают возможность вернуть средства и после истечения данного периода. Например, во многих страховых компаниях вернуть страховку можно в течении 30 дней. Однако в случае, если указанный период истек, с возвратом денежных средств могут возникнуть определенные сложности. Тем не менее, это не означает, что вернуть уплаченные по страховке средства будет невозможно. Частичный возврат страховки возможен в случае досрочного погашения кредита. При любых недоразумениях или нерешенных вопросах заемщик имеет право обратиться в суд. Информацию о том, как взыскать страховку по кредиту, необходимо внимательно читать при заключении договора. Если что-то не устраивает, необходимо учитывать, что заказчик имеет право отказаться от страховки еще до подписания самого договора.

Порядок возврата страховых средств через суд

В том случае, если есть основания для возврата страховых денежных средств в судебном порядке, необходимо придерживаться определенной последовательности действий. Во-первых, необходимо написать заявление на отказ от страховки. Важно это сделать в течение срока, установленного законом, то есть в течение 5 дней после подписания кредитного договора. Для этого необходимо позвонить в отделение банка, либо лично обратиться в страховое учреждение. Также необходимо оформить заявление правильно, для чего следует попросить образец заявления. Если же это сделать невозможно, документ пишется по стандартной схеме. Дополнительного заемщик должен предоставить копию кредитного договора, а также свой паспорт. Пакет документов необходимо подать в офис страховой организации. Заявление рассматривается в течение 10 дней. После этого кредитная организация должна дать ответ. Если в этот срок ответ получен не был, можно обращаться в суд.

При этом обязательно нужно предоставить доказательства того, что данная услуга была навязана заёмщику. В качестве плюса будет выступать запись разговора с сотрудниками банка. Подойдет обычная диктофонная аудиозапись. Если же доказательства будут недостаточно вескими, шансы выиграть дело существенно снижаются. Тем не менее, если программа со страховкой на была выбрана клиентом добровольно, суд в большинстве случаев окажется на стороне кредитора. В том случае, если кредит был погашен досрочно, то за клиентом остается право частичного возврата денежных средств за тот период времени, когда он практически не использует страховку. В таком случае требуется подтвердить тот факт, что оплата была внесена и кредит был погашен. Все документы необходимо оформить в строгом соответствии с установленными образцами. Также можно составить исковое заявление на взыскание денежных средств по договору страхования жизни и здоровья. Для его составления также используется стандартная форма. В заявлении необходимо изложить всю суть дела, которая послужила поводом для обращения в судебную инстанцию. Документы необходимо подать кредитору лично, либо же отправить заказным письмом.

Судебная практика взыскания страховых взносов по кредитным договорам довольно широка. На практике все спорные ситуации решаются по-разному. При этом суд принимает во внимание различные факторы, в том числе и тот факт, что любой договор должен заключаться между сторонами на основе добровольного согласия. При этом добровольное согласие должны дать обе стороны договора. В том случае, если изначально страхование было обязательным условием по договору, будет вынесено решением в пользу банка. В случае досрочного погашения займа суд почти всегда оказывается на стороне заёмщика. Страховые взносы можно вернуть в том случае, если данный кредит уже выплачен. Это связано с тем, что в связи с расторжением договора кредитования любые отношения между клиентом и банком прекращается. Соответственно, должна закончится и страховка. В таком случае принимается однозначное решение в пользу заемщика.