Любое ДТП сопровождается причинением вреда имуществу. Но нередко бывают ситуации, когда в ДТП сопровождается тяжкими последствиями в виде причинения вреда жизни или здоровью как самих участников происшествия, так и пешеходов.

Ответственность за возмещение вреда жизни и здоровью несет страховоая компания виновника ДТП по ОСАГО, а также сам виновник.

Страхование ответственности за причинение вреда здоровью

Все владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Об этом гласит Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 20.07.2020) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее -Закон об ОСАГО). Неисполнение данной обязанности по страхованию своей гражданской ответственности влечет наложение административного штрафа в размере 800 (восьмисот) рублей.

Пунктом 4. ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

К сожалению, в результате ДТП вред может быть причинен не только автомобилю, но и жизни, здоровью потерпевшего.

Получается, в рамках закона, возмещение вреда жизни и здоровью при ДТП, можно также получить через страховую компанию.

Страховое возмещение вреда здоровью при ДТП не должно превышать определенный лимит. Страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, в пределах которой страховщик по ОСАГО при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего. Помимо ОСАГО законом также предусмотрены варианты дополнительного страхования гражданской ответственности. Так, по собственной инициативе водитель может заключить договор КАСКО в котором предусмотрен данныйстраховой риск или ДГО. Предел лимита ответственности страховщика по таким договорам устанавливается сторонами и зависит от размера страховой премии, как правило это суммы до 3 млн. рублей.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с Законом об ОСАГО в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Согласно ст. 1088 ГК РФ, в случае смерти потерпевшего (кормильца) право на возмещение вреда имеют: 

• супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, не достигшими четырнадцати лет;
• несовершеннолетним - до достижения восемнадцати лет;
• учащимся старше восемнадцати лет - до окончания учебы в учебных учреждениях по очной форме обучения, но не более чем до двадцати трех лет;
• женщинам старше пятидесяти пяти лет и мужчинам старше шестидесяти лет - пожизненно;
• супругу либо другому члену семьи, занятому уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, - до достижения ими четырнадцати лет либо изменения состояния здоровья.

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

В рамках ОСАГО страховщик обязан выплатить сумму до 500 тысяч (475 тысяч – основная выплата и 25 тысяч на похороны).

Если страховки у виновника нет или же есть иные причины, которые привели к отказу страховой компании, то потерпевший может обратиться: 

• в РСА - в случае отсутствия страховки у виновника или же при прекращении деятельности страховщика.
• к виновнику ДТП -  случае отсутствия страховки, либо при превышении лимитов по выплатам у страховщика

Порядок возмещения вреда здоровью при ДТП

Порядок возмещения вреда здоровью при ДТП  со страховой определен законом весьма четко Размер страховой выплаты, причитающийся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни и здоровью, производится на основании требований законодательства.

Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

Подробнее определение размера страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью об этом  представлено в разделе VIII Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № 263 (Правила ОСАГО). 

Согласно статье 35 Закона РФ от 27 ноября 92 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае разногласий, возникших между потерпевшим и страховщиком, и невозможности их урегулирования в досудебном порядке, споры, связанные со страхованием, разрешаются судом, арбитражным судом или третейским судом в соответствии с их компетенцией.    

Страховое возмещение по здоровью для потерпевшего покрывает 2 основных статьи расходов:

1. Расходы,  понесенные на восстановление здоровья пострадавшего. Так, в числе таких расходов на поправку после ДТП признается совокупность затрат на: лечение и приобретение лекарств для восстановления причиненного вреда здоровью; специальное питание; реабилитационные мероприятия и сторонний уход; санаторно-курортное лечение; протезирование, профессиональную переквалификацию и иные расходы, связанные с восстановлением пострадавшего в ДТП. 
2. Утраченный в результате попадания в ДТП заработок. Утраченный заработок  рассчитывается как процент от среднемесячного заработка пострадавшей стороны, получаемый до увечья, и равный степени утраты пострадавшей стороной профессиональной, а при ее отсутствии общей трудоспособности.

Постановлением Правительства №1164 утверждены Правила расчета страховки и таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью. И по ним  страховая выплата по вреду здоровью несколько отличается от базовых правил, которые определены ФЗ №40.

Изначально расчет страховой выплаты осуществляется именно по этому порядку, который определяет сумму выплаты как процентное отношение к максимальной страховой сумме, определенное в зависимости от тяжести причиненного пострадавшему в ДТП ущерба. Каждая травма при этом имеет свое процентное отношение в таблице, приведенной ниже. В ней приведен перечень некоторых распространенных увечий, которые можно получить в результате ДТП и соответствующие им процентные значения, при помощи которых можно самостоятельно рассчитать предварительную сумму выплаты по ОСАГО.

Если потерпевший считает, что страховщик нарушает его права и не выполняет свои обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, он имеет право обратиться в суд для защиты своих прав.

В Kleric.ru работают уникальные специалисты высочайшей квалификации и многолетним опытом именно в сфере страхования, которые помогут в решении любого, даже самого сложного вопроса. Оформи заявку на услугу и получи бесплатную консультацию юриста онлайн.