Если человек не в состоянии расплатиться с постоянно растущими долгами, то лучшим вариантом для него будет оформление банкротства для физических лиц. Данная процедура избавит от всех долгов и поможет обрести финансовую свободу. Опытные юристы смогут безболезненно осуществить банкротство и в минимальные сроки избавить вас от всех долгов.

Банкротство физических лиц в 2020 году

Вы не в состоянии расплатиться с долгами по кредитам и займам? В таком случае единственным выходом из ситуации является признание Вас банкротом. Звучит страшно, но на самом деле данная процедура безопасна для должника и получает все большую популярность, т.к. банкротство физических лиц позволяет избавиться от любых долгов, в том числе по налогам.

В настоящее время возможность стать банкротом по решению суда доступна для лиц имеющих задолженность более 500 000 рублей. Чтобы правильно провести данную процедуру следует обратиться к опытным юристам, специализирующимся на данном вопросе. При правильном подходе начисление штрафов и пеней за просрочки по долгам и налогам приостановится в момент обращения. Кроме того, банки и прочие организации не имеют права начислять проценты, а судебные приставы не смогут списать деньги со счета.

Чтобы признать несостоятельность физических лиц, необходимо обращаться к опытным специалистам, так как неверные действия могут утяжелить последствия банкротства. Все ограничения накладываются по решению суда и зависят от сложившейся ситуации. Банкротство, последствия которого для должника действуют на протяжении определенного времени, зачастую несут меньше вреда, чем постоянно растущий долг.

Процедура банкротства физического лица 2020

Объявить себя банкротом могут не только предприятия. Физическое лицо, то есть обычный житель страны, может начать процедуру банкротства для признания его таковым. Конечно, просто так никто не может назвать себя полностью неплатежеспособным. Это может сделать только арбитражный суд.

Чтобы суд признал гражданина банкротом, он должен быть дебитором у официально зарегистрированных финансовых компаний. У физического лица необходимо составление договора, подписанного обеими сторонами и заверенное нотариусом. Сумма долга должна быть более 500 тыс. руб., срок просрочки - не менее 3 месяцев.

Подавать заявление на осуществление процедуры банкротства гражданин может при наличии меньшего долга. Дело в том, что каждый человек может просчитать свои финансовые возможности. Если он понимает, что не в состоянии расплачиваться даже по незначительным долгам, ему выгоднее начать процедуру банкротства, чем дожидаться разговоров с кредиторами, коллекторами.

Подать заявление на осуществление процедуры банкротства может не только гражданин. Это могут делать финансовые органы или налоговая служба. В некоторых случаях гражданин обязан подавать заявление на банкротство, а особенно, если его кредиторами являются несколько организаций или физических лиц. Подавать заявление следует по истечению срока, после которого человек может рассчитывать на признание его банкротом, но не позднее 30 дней.

Этапы признания человека банкротом

Практика показывает, что процедура банкротства физических лиц достаточно сложная и утомительная. Более того, она довольно длительная.

Прежде всего, гражданин обязан собрать все документы, которые могут подтвердить невозможность платить по долгам. Общий список выглядит так:

• информация о долгах, имуществе;
• персональные документы;
• паспорт;
• опись имущества;
• справки о заработной плате;
• приказы о сокращении или увольнении.

Это неполный список документов. Дело в том, что в каждом отдельном случае судья может истребовать иные документы. Так, могут потребоваться различные справки и единого регистрационного реестра, если у гражданина есть ИП, брачный договор.

Непосредственно в суде гражданин заполняет заявление о признании его банкротом по установленной форме. Очень важно понимать, что список кредиторов все равно будет найден. Многие люди стараются скрыть некоторые свои долги. Делать это не стоит, чтобы не усугубить ситуацию, а заранее подготовить требуемый список.

Банкротство физических лиц, последствия для должника

Однако следует знать и о последствиях банкротства. Гражданин, банкротство которого будет оформлено, в течение нескольких лет не сможет брать кредиты и занимать должности руководителя. Кроме того, в течение 5 лет невозможно будет повторно оформить данную процедуру. На время осуществления процедуры банкротства физических лиц назначается финансовый управляющий, который будет контролировать имущество должника. Банкротство физического лица сопровождается некоторыми сложностями и ограничениями, но в дальнейшем оно даст финансовую независимость и избавит от постоянных звонков коллекторов.

Банкротство физлиц позволяет даже избавиться от долгов перед кредиторами, если суд признает должника несостоятельным в финансовом плане. Но у процедуры банкротства есть не только плюсы, но и минусы. Чтобы грамотно оценить ситуацию, обязательно следует знать о преимуществах и недостатках банкротства физически лиц.

Плюсы банкротства физического лица

1. Возможна реструктуризация. Процесс банкротства начинается именно с нее. Если у заемщика сложная финансовая ситуация, а банки отказывают в реструктуризации, то ее можно добиться через суд. Это возможно, если у заемщика есть хотя бы один источник постоянного дохода.

Финансовый управляющий составит план реструктуризации, определит порядок и срок погашения задолженности. Если кредиторов план устраивает, то суд изменяет условия погашения на более мягкие. Это касается уменьшения размера ежемесячного платежа. Более того, по закону, если утвержден план реструктуризации, то на имеющуюся задолженность прекращается начисление штрафов и неустоек.

2. Возможно мировое соглашение. Стороны могут и без плана реструктуризации договориться об изменении условий погашения задолженности. Здесь тоже подразумеваются смягчения. Например, аннулирование штрафов и пени, уменьшение суммы ежемесячного платежа, увеличение срока погашения и т. д.

3. Полное избавление от долга. Если должник не в состоянии полностью расплатиться с кредиторами, то законодатель может отменить этап реструктуризации и признать физлицо банкротом. В данном случае начинается процесс продажи имущества должника в счет погашения задолженности.

Далеко не все имущество подлежит реализации. К примеру, не могут отобрать единственное жилье, если оно не в ипотеке, земельный участок, личные вещи и др. Стоит здесь ознакомиться с 1 статьей 446 ГПК РФ.

Если имущества, подлежащего продаже, у должника нет, то долг списывается. Если же имущество нашлось, но после его продажи не хватило денег для закрытия текущего долга, то остальная задолженность также будет считаться погашенной.

Минусы банкротства физического лица

1. Потеря имущества. Иногда процедура банкротства невыгодна для физлиц. К примеру, в том случае, если инициатором является кредитор, а у должника есть дорогое имущество, подлежащее продаже, например, автомобиль. В таком случае он будет продан на торгах, если дело дошло до реализации имущества.

2. Запреты для банкрота. В течение 5 лет банкрот не сможет брать новые займы, если не будет указывать данный факт при подаче заявки. Это практически сводит вероятность одобрения нового займа к нулю. Также в течение этого времени нельзя работать в НПФ, в управлении страховых компаний, ПИФов (и других инвестиционных фондов), МФО.

В течение 3 лет после продажи имущества банкроту нельзя быть членом органа управления юридического лица. А в течение 10 лет запрещается работать в управляющих органах кредитных организаций.

3. Высокая стоимость. Процедура не является бесплатной. Уже при подаче заявления нужно внести на специальный депозит от 25 000 р. для оплаты работы финансового управляющего. Всего за работу управляющего придется заплатить до 95 000 р., если не было пропусков этапов. Еще будут некоторые дополнительные издержки в виде госпошлины и оценки имущества.

С одной стороны это ничто, если сравнивать с той суммой задолженности, которую спишут после признания лица банкротом. Но с другой стороны сложно найти деньги для оплаты работы финансового управляющего, ведь финансовой положение заемщика и так сложное.

Важно понимать, что инициировать процедуру банкротства может не только заемщик, но и кредитор, налоговая и т. д. Если это второй случай, то человек может быть не готовым к такому повороту событий. В данном случае минусы процедуры становятся заметнее. Если же у должника сложное финансовой положение, и нет имущества для продажи, то он сам может инициировать процедуру. Тогда банкротство больше принесет плюсов.

Сколько стоит услуга банкротства физического лица 

Прежде чем ответить на данный вопрос, разъясним, что услуга банкротства физического лица является длительной и довольно сложной. В среднем процедура признания должника банкротом через Арбитражный суд занимает около года.

Стоимость процедуры банкротства также зависит и от наличия имущества должника. Если должник имеет в собственности недвижимость, которая по решению суда подлежит реализации, продажи с молотка, то данный процесс может затянуться на еще большее время.

Стоимость услуги банкротства физического лица сегодня составляет от 65 000 рублей. В данную цену включено: оплата услуг финансового управляющего, госпошлины, публикации в газетах о предстоящем банкротстве, проведение собраний кредиторов, оценка и реализация имущества должника.

Обратившись к нашим специалистам вы получите полное сопровождение процедуры банкротства в суде, в которую будут включены все необходимые расходы и оплата услуг финансового управляющего. 

Банкротство физических лиц под ключ

Банкротство физических лиц с различной платежеспособностью сопровождается множеством сложностей, но юристы нашей компании всегда готовы помочь независимо от ситуации провести процедуру банкротства под ключ. Оформить банкротство, услуга которого стоит гораздо дешевле постоянно растущей суммы долга, можно обратившись в нашу компанию.

Банкротом физическое лицо может быть признано на основании доказанного факта невозможности погашать все свои задолженности. Юристы по банкротству физ лиц отмечают, что, согласно закону, при признании гражданина банкротом, он не сможет подать подобное заявление в течение пяти последующих лет.

Обанкротиться не сможет человек с судимостью. Срок невыплаты задолженности должен быть не менее трех месяцев.

Без помощи юриста по банкротству физическому лицу обойтись очень сложно.

Закон предусматривает внушительный пакет документов в приложении к заявлению, собрать который самостоятельно сможет не каждый гражданин. Услуги юриста по банкротству физических лиц необходимы не только должникам, но и кредиторам. Это обусловлено сложностью и длительностью процесса.

Стоимость услуг юриста по банкротству физических лиц зависит от объема проделанной специалистом работы. Затраты на адвоката полностью себя оправдают, так как сэкономят время и деньги, избавят от бумажной волокиты.

Банкротство физических лиц возможно, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, и должник не может платить по счетам в связи с закрытием долга по одному или нескольким кредитам.

Закон предусматривает случаи, когда сумма банкротства может не превышать полмиллиона рублей. Помощь юриста в определении таких случаев важна для должника как воздух.

Юрист по банкротству поможет физическому лицу собрать документы, которые подтверждают отсутствие или наличие недвижимости, а также доказательства невозможности получать доход.

После принятия заявления судом начинается процедура признания гражданина несостоятельным. На имущество налагается арест, назначается конкурсный управляющий. Потенциальному банкроту необходимо помнить о том, что его имущество может быть выставлено на продажу. Это происходит в случае отклоненной реструктуризации и не подписанного мирового соглашения.

При помощи хорошего юриста по банкротству продажи имущества можно избежать. Специалист подробно разъяснит, какую собственность запрещено продавать законом.

В этот список входит:

• единственное жилье;
• земельный участок под единственным жильем;
• домашние питомцы;
• бытовая техника, стоимостью до 30 тысяч рублей;
• еда;
• вещи индивидуального пользования;
• государственные награды

Если вы решили начать процедуру признания несостоятельности в Москве, обратитесь к юристу по банкротству – это существенно облегчит вашу жизнь и значительно увеличит шансы на благополучный исход дела.

Если Вам требуется бесплатная консультация по вопросам банкротства, заполните форму ниже и дождитесь звонка юриста